工行镇江分行扎实推进防范和打击非法金融活动“三查三抓三报”工作

在当前金融风险防控形势日趋严峻的背景下，为深入贯彻落实监管机构关于防范和打击非法金融活动的工作要求，切实维护金融秩序和人民群众财产安全，工行镇江分行牢固树立底线思维，积极构建并严格落实“三查三抓三报”工作机制，织密织牢金融安全防护网。

深耕“三查”责任田，源头管控防风险。镇江分行“严查”作为风险防控的第一道关口，通过精细化排查，确保业务合规、资金流向透明。一是 强化“开户排查”关。针对新开立账户，严格执行“了解你的客户”原则。柜面人员与客户经理不仅审核证件真实性，更通过实地调查等方式，排查客户开户意图是否存在异常，特别关注异地开户、批量开户、年龄结构异常开户等高风险情形，从源头上杜绝非法资金结算的“入口”。二是强化“资金监测排查”关。依托融安e 核系统、个金智能风控系统与人工甄别相结合的方式，对账户交易行为实施全生命周期监控。重点针对“公转私”频繁、小额测试、夜间交易异常、分散转入集中转出等可疑特征进行深度分析，建立可疑交易模型，提高对涉诈、涉赌、洗钱等非法资金流动的捕捉精度。三是强化“存量账户复查”关。定期开展存量账户风险复盘。针对长期不动户、证件过期户以及经营异常企业账户，实施风险重评。通过工商信息比对、上门核实等手段，清理“僵尸户”，管控“风险户”，防止存量账户被不法分子租借、盗用从事非法金融活动。

落实“三抓”硬举措，常态长效固根基。该行将“狠抓”贯穿于日常经营管理，通过机制建设与行为规范，提升全员反诈防非的战斗力。一是狠抓员工行为管理。开展全员合规警示教育，严禁行内员工参与非法集资、民间借贷、网络赌博等行为。建立员工异常行为排查机制，强化格长履职。关注员工涉赌、涉毒、大额民间借贷等风险苗头，严防内部人员与外部不法分子勾结，沦为非法金融活动的“帮凶”。二是狠抓关键环节治理。紧盯代发工资、电子银行等非法资金可能渗透的高风险领域。通过优化业务流程、设置交易限额、账户全生命周期管理等方式，阻断非法资金转移通道。三是狠抓宣传教育引导。利用网点厅堂主阵地，通过播放反诈视频、发放折页、开设“微沙龙”等形式，向客户普及反洗钱、防电诈、识别非法集资等知识。同时，利用线上公众号、短信提醒等渠道，扩大宣传覆盖面，提升社会公众的金融安全意识。

三、严守“三报”警戒线，政银联动聚合力。该行高度重视信息报送与共享机制，确保风险线索“报得准、报得快、报得全”。一是及时报送可疑交易。严格按照监管要求，对符合可疑交易特征的账户，在深入分析研判后，第一时间向人民银行报送重点可疑交易报告。做到不迟报、不漏报、不瞒报，为监管部门和公安机关打击犯罪提供精准情报支持。二是主动报告突发风险。建立重大突发风险事件应急响应机制。一旦发现网点遭遇涉案资金柜面取现、客户疑似被诈骗正在汇款等紧急情况，立即启动“警银联动”预案，在稳住客户的同时，第一时间向辖区派出所报案，协助公安机关实施紧急止付和抓捕犯罪嫌疑人。三是规范报备工作动态。建立健全内部工作台账，定期对“三查三抓”工作成效进行总结评估。每月报送线索信息，按年度向监管机构报备本行打击非法金融活动的工作举措、典型案例等，确保信息渠道畅通，争取政策指导与支持。

通过严格落实“三查三抓三报”工作机制，该行有效提升了洗钱风险防控能力和非法金融活动的震慑力。下一步，工行镇江分行将继续保持高压态势，不断完善风控模型，以实际行动守护好人民群众的“钱袋子”，为维护地方金融秩序稳定贡献更大力量。

作者：张雨蓓