江瀚：拼多多回应“差评”指控 整件事到底是谁的错？

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5月27日，品多多与“不良评论”的争论引起了整个网络界的广泛关注，但从专业的角度来看，我们应该怎么看待这件事呢？这个问题是谁的错？

作者简介:姜涵，金融专栏作家，上游金融专家顾问评论员

5月27日，品多多与“不良评论”的争论引起了整个网络界的广泛关注，但从专业的角度来看，我们应该怎么看待这件事呢？这个问题是谁的错？

首先，用“不良评论”来解决很多争议

据《证券日报》报道，《不良评论》发表了一篇题为《品多多店成为游戏网站的洗钱平台，一家店每天洗钱50万元！》的文章，引起了社会各界的广泛关注。

根据品多多公司的说法，这篇文章是完全错误和不真实的，给品多多公司造成了很大的商誉损失。将对该营销机构提起诉讼，要求赔偿1000万元人民币，诉讼所得全部用于打击禁止和限制销售网络灰黑产品的公益事业。

据品多多公司风险控制负责人透露，该营销机构发表的文章恶意夸大和贬损品多多公司的声誉，在政府相关部门的指导下，针对品多多多公司配合微信支付、支付宝等支付平台打击网络灰黑产品的工作，撰写和陈述了一些道听途说和所谓的“事实”，却没有经过任何核实。

作为回应，“坏评论”在微博上回应说，事情是真实的，我们已经成功充电，甚至玩了两个游戏。“不良评论”也表达了对被起诉的不理解，称这是作为一个平台的监管责任。“如果你发现了什么，你会抓紧时间加强监督，逮捕坏人。你为什么起诉我们？”

面对双方不同的意见，我们应该怎么想？这是谁的错？

第二，这是谁的错？

我们仔细分析了关于此事的“不良评论”的报道，有很多情况需要我们仔细梳理和分析，这可能比“不良评论”的报道要简单得多。

首先，整个支付链是如何形成的？从整个支付行业的角度来看，任何人在电子商务平台上发起支付交易都需要涉及一整套支付流程(以支付宝为例，微信支付也是如此):用户在电子商务平台的商户看到商品(非自营情况)，在商户界面要求支付，然后在支付交易通过电子商务平台后调用支付控件，从而进入支付宝网关。支付宝通过到商业银行账户的支付路径验证用户的身份扣除，然后支付宝将支付结果反馈给电子商务平台。因此，让我们梳理一下，在整个支付链中至少有四个主体，如商家、电子商务平台、支付机构和商业银行。

然后，我们将仔细整理出四个主题:

首先，从商家的角度来看，无论商家是由企业还是个人经营，只要个人在电子商务平台上注册了商家，实际上就是在这个平台上交易。如果一个人利用这个商人进行非法活动，那么这个商人的经营者实际上已经违反了法律。

第二，从电子商务平台的角度来看，电子商务平台有义务在自己的平台上审核商户的真实性并管理交易，这也是“差评”经常被批评的地方。但是，客观地说，我们可以看到，参与“恶评”文章的商家并没有明目张胆地使用非法产品进行交易，而是使用斗鱼道具等虚拟商品进行交易，这实际上造成了管理上的困难。对于电子商务平台来说，如果商家的信息和身份是真实的，交易是真实的，只要用户不举报，电子商务平台就很难判断交易是否违法。至少在流程上，他具有合规交易的特点，特别是对于不进行支付本身的电子商务平台，不会有支付风险控制系统对该交易进行反洗钱风险控制，而且这种责任不在电子商务环节。

第三，从支付机构的角度来看，对于没有支付许可证的品多多电子商务平台，其支付服务都是基于支付宝、微信支付等国内合法合规的支付平台。对于支付机构，自2007年中国加入国际反洗钱金融行动特别工作组以来，中国对各种支付机构都有明确的要求。特别是自2018年以来，中国人民银行明确要求支付机构实时报告大额和可疑交易。因此，对于涉及非法交易的案件，各支付机构都建立了自己的反洗钱风险控制系统，一旦发生异常交易，交易将被冻结并向中国人民银行报告。

那么，就此而言，如果这些交易确实涉及非法交易，直接负责支付交易过程的支付机构应该是最直接的责任人，至少证明支付机构的反洗钱风险控制存在漏洞。但实际上，对于支付机构来说，以支付宝为例，作为案例中的线下支付代码，只要每天的交易金额达到5万元，交易风险控制就会被触发。事实上，对于线下支付代码，无论哪个电子商务平台开户，只要涉及支付宝的交易，都会进行风险控制。因此，支付机构管理账户交易尤为重要。

第四，从商业银行的角度来看，作为交易资金的提供者，商业银行实际上承担着最重要的反洗钱责任，商业银行有义务监控其资金是否被洗钱。如果当时的情况属实，那么商业银行应该承担更大的责任。

因此，从整个支付过程来看，支付链中的各方，如商户运营商、电子商务平台、支付机构和商业银行，实际上都存在问题。可以夸张地说，所有的问题都是品多多的错。品多多作为一个电子商务平台，最多承担商户审计和交易管理的责任。如果是真的，这将是一个非常严重的违法案件，这可能需要公安机关真正介入和处理，而不是一个平台的责任。

本文摘自《蒋寒视力观察》。本文由平台/作者授权的金融网站发布。请不要擅自转载。如果你对干货有意见或文章，你愿意为投资者提供最权威和专业的参考意见。无论你是权威专家、金融评论家还是智囊团，我们都欢迎你积极投稿，进入金融网站的著名栏目。
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