【评新而论?大国经彩】筑牢风险防控底线 促使中小银行“强身健体”

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中小银行是支持中小企业的主力军，也是稳定就业和民生的重要力量。今年以来，受新冠肺炎肺炎疫情影响，加上管理能力和经营实力有限，中小银行信贷资产质量承受压力，部分机构信贷风险持续积累，风险处置任务繁重。个别机构正面临一定的流动性紧张压力。一方面，实体经济渴望融资，另一方面，是不断上升的信用风险。如何让大量中小银行生存下来，增强和提高其抵御风险和提供信贷的能力，是一个亟待解决的问题。

4月4日，江苏省海安市一家银行的工作人员正在清点和整理人民币现金。(资料来源:东方国际)

拓宽中小银行资本补充渠道

金融和实体经济一直是共生共荣的。在疫情的影响下，中小企业面临生存困难，这也影响到一些中小银行的资产质量，特别是那些贷款集中在交通运输、批发零售、住宿餐饮、旅游娱乐等行业的中小银行。央行金融稳定委员会(Financial Stability Board)最近公布的数据显示，在中国4005家中小银行中，有605家中小银行的资本充足率低于10.5%的最低监管标准，其中532家风险较高。

俗话说，做生意赚多少钱。资本是银行的资本。只有补充资本，提高资本充足率，才能增强银行的贷款能力，增强银行对经济的支持。面对资本困境，相关政策加大了对中小银行的资本补充。

《政府工作报告》建议推动中小银行补充资本，改善治理，更好地为中小企业服务。今年5月，金融委员会发布了11项重大金融改革措施，包括拟议的《深化改革和补充中小银行资本工作计划》。7月1日，国务院常务会议决定，重点提升中小企业金融服务能力，允许地方政府发行专项债券，合理支持中小银行补充资本金。这不仅拓宽了地方政府专用债券的使用范围，也拓展了中小银行利用可转换债券补充资本的途径。

除了政策支持，中小银行也可以尝试降低门槛，积极引进外部资金。根据中国银行业监督管理委员会关于对外开放的有关政策，有条件、有实力的民营企业和外资机构可以参与中小银行的改革和重组。然后，资本不足风险的中小银行应采取防范措施，积极行动，拓宽资金来源，多渠道补充资本，积极应对外部环境的变化，增强抵御风险的能力，更好地为企业复工、复产服务。

中国银行保险监督管理委员会(中国经济网数据地图严胜良/照片)

全力以赴深化中小银行改革

没有资本是不可能的，但仅有资本是不够的。中小银行必须全力以赴深化改革，解决公司治理缺陷、业务定位模糊、风险管控薄弱等问题。

中小银行风险频发的一个重要原因是“三会一层”责任边界不清、经营效率低下、股权管理不到位、股东资格不符合要求、存在非法股权变更和关联交易等问题。去年，中国保监会对股东权益和关联交易进行专项整治，查处违法行为3000余起，清理自然人或法人持有的股东1400余名。虽然取得了一定的成绩，但在仁众，加强中小银行公司治理还有很长的路要走。建立依法透明高效、真正相互制衡、适合中小银行特点的公司治理机制是改革的主要任务。

在激烈的市场竞争中，一些中小银行一度偏离主业，偏离服务宗旨，盲目追求速度和规模，经营中存在潜在风险。找到“支农、支持小企业”的正确定位和归宿，是深化中小银行改革的重要任务之一。目前，随着一系列引导中小银行服务实体经济回报的政策出台，中小银行逐渐明确了自己的业务定位，实施了具有区域特色的差异化经营，重点服务基层和中小企业。深入培育地方，不求“大而全”，但求“小而美”，有利于充分发挥中小银行的优势，有利于防范风险。

另一个不容忽视的问题是，一些地方政府将中小银行视为地方融资平台和地方政府的钱袋。推进中小银行通过完善治理机制解决股票风险，关键是深化地方政府和国有资产改革，推动地方政府在公司治理框架内从直接行政干预转向投资者管理，不断完善公司治理市场化，进一步释放中小银行改革发展的活力。

只有深化改革，许多中小银行才能走出困境，迎来新的发展天地。

锦州银行(来源:东方ic)

对中小银行的监管暂时放松

中小银行已成为监管合规处罚的重灾区。一方面，这表明这些被处罚的中小银行的内部控制制度及其执行存在漏洞；另一方面，也表明监管工作不足，监管体系相对滞后。去年以来，一些地区的中小银行，如宝商银行、金州银行等，都暴露出了风险问题，暴露出了银行风险一旦发生的危害性。有鉴于此，应放松和进一步加强对中小银行和其他规模商业银行的监管，以防范金融体系中的风险。

事实上，2019年，监管部门加大了金融风险防控力度，共对商业银行、政策性银行等金融机构和从业人员罚款3382元，平均每天罚款9元以上，罚款总额9.49亿元。这种监督应该继续下去。只有坚决整顿市场秩序，真正落实“监管”，惩恶扬善，让套利者无利可图，才能建立公平有序的银行市场秩序。

4月，银监会副主席曹禺在国务院办公厅新闻发布会上介绍，银监会将继续加大清理整顿力度，按照市场化和法治化原则，加快股权集中托管，进一步收紧股东资格审查，加强渗透管理。7月11日，针对银行业和保险业面临的突出风险和挑战，中国保监会再次表示，将继续坚定决心，优化监管措施，依法查处违法违规行为，切实提高防范和化解金融风险的能力，继续深化金融改革开放，提升服务实体经济的质量和效率，确保银行业和保险业平稳运行，实现高质量发展。

相信在大家的共同努力下，中小银行将走上健康发展的轨道，为“三农”和中小企业提供更多高质量的金融服务。(经济日报-中国经济网吴晓娟)

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