薛洪言：互金创业 江湖已远？

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在2017年12月初的新规定出台后，许多现金贷款平台已无法在合规层面有效开展业务。有一些平台，见义勇为，还一边看一边做，赌博一时半会找不到自己；有些平台已经改变了职业生涯，比如区块链和货币，追逐“暴利”的口号；也有一些大平台试图在商业层面进行变革，降低利率，引入情景，并进行艰难的调整。

作者:薛洪言，苏宁金融研究所网络金融中心主任

企业家开始离开。

几天前，杭州的一位p2p平台企业家告诉我，经过多年的努力，他一点感觉都没有。他“非常失落”，准备转行，离开共同的黄金行业，去分享领域寻找新的感觉。

想当初，他作出了一个伟大的决定，将职业生涯转变为共同的黄金领域，但现在他“悲伤”并离开，这不可避免地导致几声叹息。

这不是一个案例。

就网上贷款行业而言，全国各地都在进行合规和备案检查。从最近发布的信号来看，申请可能会推迟，该平台需要为持久战做好准备。

一场持久战最终不可避免地会变成一场疲劳的战争，太累了，无法应付，无法创新，激情也会消耗殆尽。

据我所知，许多网上贷款平台已经退出，更多的平台已经陷入战略层面的混乱时期。我不知道除了合规整改之外，还应该做些什么，这样才能为归档后不确定的未来增加一点确定性，让漂浮的心感到一点平静。

现金贷款平台的“退出”来得更加猛烈。

在2017年12月初的新规定出台后，许多现金贷款平台已无法在合规层面有效开展业务。有一些平台，见义勇为，还一边看一边做，赌博一时半会找不到自己；有些平台已经改变了职业生涯，比如区块链和货币，追逐“暴利”的口号；也有一些大平台试图在商业层面进行变革，降低利率，引入情景，并进行艰难的调整。更小的平台上，原本还在曹太的队伍，三五个人，早早的散去了。相应地，也有一些现金贷款超市的企业家，他们都走了。

在第三方支付行业，纯粹的企业组织越来越少。

支付具有网络效应和高市场集中度；支付是一个低利润的行业，很难赚大钱。中小型支付机构的业务越来越少，只剩下许可价值，更好的目的地是被“后发”巨头收入囊中，在某种生态中生存。

股权众筹的创业者，由于模式的整体合规性问题，早就被分散和分散，几乎看不见了。甚至商品众筹，越来越像商品预售，最终也融入了新的零售潮流，没有了金融的味道。

一旦水位下降，它就一度充满活力。

由于集中整治带来的密集曝光，互助黄金行业于2016年进入公众视野，引起了全民关注。从从业者的角度来看，行业的黄金时期是在2016年之前。

2010-2013年是创业者的黄金时期，当前行业的大多数支柱都是在这个阶段建立起来的。在接下来的两年里，得益于现阶段建立的平台，互联网金融迎来了股权融资的高峰。在资本的帮助下，该平台在推动后续工作方面发挥了巨大作用。

2014-2015年是农民工的黄金时期。这与传统金融机构的转型阵痛不谋而合，大批人才流失，共同基金迎来了第一波人才“正规军”。这些人赶上了互助黄金业迅速发展的黄金时期，并取得了巨大的成就。

2016年后，环境发生了变化，野蛮增长的“甜蜜期”已经过去。就像传统的金融机构一样，金木平台正在学习如何习惯“戴着镣铐跳舞”。股权融资的数量迅速下降，在经历了现金贷款和ico等几个亮点后，该行业开始走向标准化和成熟化。

随着更多的规则、更多的“约束”、更慢的增长和更多的激情，许多企业家已经退休。

然而，任何行业的可持续发展并不依赖于激情。激情是由刺激维持的，刺激是多巴胺和肾上腺素的产物，来自残酷的成长。这种刺激在标准化行业，尤其是金融业，注定是不可用的。

问题是，行业停止依赖企业家的激情是件坏事吗？

没有人能永远处于青春期，这个行业也是如此。

当企业家开始退休时，人才仍在流入。根据亨特发布的“2017年就业竞争和工作场所流动大数据报告”。2017年上半年，金融和互联网仍是人才净流入量最大的两个行业，互联网金融是两者中最好的，仍是人才求职的热点。

当这个行业迅猛发展时，企业家的肾上腺素激增，人才在等待着他们的到来；当行业逐渐规范发展时，企业家感到疲惫，但人才看到希望。

与企业家不同，人才需要可预测的稳定增长和有吸引力的薪酬，这可以通过逐渐标准化的互联网金融业来实现。报告数据显示，金融业平均年薪为22.17万元，互联网行业平均年薪为20.03万元，在所有行业中排名前两位。

人才流动往往是衡量行业前景的重要指标。既然人才净流入表明行业前景依然看好，那么企业家内心的失望和无奈从何而来？

或许，这是角色转换过程中的心态调整。

监管环境变了，市场环境变了，那么客户需求也会变，企业的经营模式也会变，企业家的角色也会变。

正如德鲁克所说:“企业的目的不是改变顾客，而是满足顾客的需求。”对于创业者来说，面对日益规范的发展环境，他们需要适应从创业者到创业者的角色转变。

然而，从一个企业家变成另一个企业家并不容易。

创业主要是由理想驱动的，创业企业的发展壮大过程在某种程度上也是企业家自我实现的过程。这时，很容易产生这样的偏差，即企业已经成为企业家实现自我的工具，企业的方向不是由市场和顾客决定的，而是随着企业家的理想而移动的。

然而，当一个企业发展到一定阶段，它就逐渐有了自己的生命和使命，这很可能与企业家的初衷背道而驰。

此时，企业家需要在自己的理想和企业的社会使命之间做出选择，是企业应该继续为企业家理想的实现服务，还是企业家应该为企业的外部使命服务。

对于企业家来说，这可能是一个相当痛苦的选择，也可能是决定一个企业家能否转变为企业家的一个重要界限。

我们都知道许多事情不依赖于人力。无论是企业发展还是个人成长，我们都不可避免地会遇到很多无奈。重要的是要从心底里认识到“人不会与环境竞争。”

就我个人而言，我很欣赏《基因之河》的作者理查德·道金斯所说的话。

“自然不是残酷的，只是无情和不偏不倚。这是人类最难学的课程之一。很多时候，我们不能承认事情可能既不坏也不坏，既不残酷也不善良。”

我认为这句话也适用于所有的企业家。历史洪流和行业规律代表着一定的客观性和必然性，因此太多的主观因素不需要考虑。

在进化的长河中，dna既不知道也不关心个体的生存。所有的无助都是注定的。

在新的阶段，新的要求，与其为春秋难过，我们还不如不带感情地开始下一段旅程。

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