马榕：爱豆恋爱/分手险 你买了吗？

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如果值得期待的事情让你感到有点希望和不可靠，你会怎么做？可能是为了买保险。

霉和沙莫里:“你在看什么……”如果某件值得期待的事情让你感到有点希望和不可靠，你会怎么做？可能是为了买保险。

担心粉丝们的“爱情豆分手保险”

2016年，格莱美天后“发霉”(泰勒·斯威夫特)和学霸精英表演学校“摇森”(汤姆·希德勒斯顿)在海边拥抱，朋友圈在哭泣。执行力强的淘宝商家很快推出了“分手保险”，保险规则很简单:“一年内分手两元，六个月内分手九十九元”(霉:“……”)。三个月后，他们分手了，一些商人关闭了商店，拒绝付款。

这不是巧合。2017年10月，在吕汉和关小彤的爱情事件引发的评论浪潮导致微博服务器瘫痪后，体贴的淘宝店不失时机推出了吕汉爱情保险，帮助粉丝们将心与手贯彻到底。

李淑昕:“搞什么鬼？？？”

2017年底，鹿晗爱心保险受到中国保监会的关注，并出具文件认定其为“假保险产品”，而淘宝平台仍有门店销售“李淑昕爱心保险”。

在网络创业的浪潮下，有很多种类的保险都是大脑筋的，比如球迷的“世界杯遗憾保险”、投资者的“跌停板保险”、车主的“贴纸保险”、母子单身人士的“单身保险”、夫妻的“玫瑰保险”和“DIA保险”等。接下来的问题是:这些企业推出的精彩“保险产品”合法有效吗？

~当然不是~

霉要打人了...

“保险”模式实际上不是保险

说这种“保险”是非法的有三个主要原因。

原因1:这种“保险”是虚假保险。

《保险法》第二条对保险的定义作了规定:“是指被保险人按照合同约定向保险人支付保险费，保险人对因合同约定的可能发生的事故或者被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄和期限所造成的财产损失承担赔偿责任的商业保险行为。”

顾名思义，保险的核心功能是“保障”，保险的本质是风险管理，具有“经济补偿、融资和社会管理”的功能。所谓的“保险产品”，如“单身保险”和“明星分手保险”，不仅没有保险功能，还涉嫌参与赌博。

寻宝平台的各种“分手险”和“失恋险”往往混杂在一排“狐仙咒”和“注定分手咒”之间...

原因二:经营机构违法。

根据《保险法》的有关规定，只有其他法律、行政法规规定的保险公司和保险组织才是组织和经营保险产品的法律机构。保险公司的设立需要满足一系列复杂而严格的条件，最终必须经过中国保监会的批准。保险公司开发的产品在销售前需要向中国保监会报告。如果他们没有被举报，他们还将面临被阻止的后果。淘宝商家自发组织经营保险，这完全不符合法律规定的条件。

原因3:违反保险原则。

社会生活充满了不确定性，但并不是所有东西都可以被设计来购买保险。中国保监会自2017年1月1日起正式实施的《财产保险公司保险产品开发指引》，细化了财产保险公司保险产品开发的原则和禁止事项——保险产品不得违反法律法规、保险原则、社会公共秩序和良好习惯，不得使用不合法承认合法利益、对保险标的没有实质意义或炒作概念的手法。产品开发应遵循“损失赔偿”的原则，禁止开发不会给被保险人造成实际损失的产品。

虽然明星爱情的改变可能会让粉丝们感到悲伤和痛苦，但这不会导致粉丝们在法律意义上的“损失”(最直接的说法是..."你的家人爱吃豆子，还是只花半毛钱就和你有关系？")，损失赔偿就更不可能了。

同时，由于在监管体系之外，商家很难保证他们对购买“爱情/分手保险”的消费者的承诺。

一些投资者的朋友会问:限额保险怎么样？股市的涨跌难道不是与投资者的投资风险和权利密切相关吗？2015年，中国保险监督管理委员会发布文件，说明保险的“风险”应该是客观的、偶然的、不受人为因素影响的，股票下跌与否会受到人为因素的干扰。“保底”类似于赌博游戏，被怀疑是“赌博”。利用“下限保险”保护股价波动可能会进一步放大金融风险。

云路通提醒您，保险消费者应提高警惕，警惕犯罪分子利用互联网平台发布虚假保险产品和项目；购买保险时，请仔细核实保险服务是否由保险机构提供，仔细阅读保险合同，了解保险范围，注意鉴别真假保险，选择合法的保险产品。如果您遇到以保险名义赌博或诈骗的情况，请尽快向公安机关举报，维护您的合法权益。

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