余丰慧：科技巨头凭什么进入金融业

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在科技和金融之初，阿里、腾讯、百度和京东不失时机地进入了金融业。目前，网上招商银行、伟众银行、百度金融、京东金融整体发展良好，受到了强有力的监管。与此同时，它引发了海外技术巨头进入金融业的趋势。亚马逊正在推出自己的合作银行和支付业务；苹果的金融势不可挡，苹果的虚拟信用卡诞生于空；谷歌是最强大的人工智能，谷歌的智能金融已经全面铺开。可以说，美国股市的六大科技巨头已经进入、正在进入并将很快进入金融业。

在中国大力整顿新金融的背景下，科技巨头进入金融业的热情不但没有消退，反而变得更加强烈。据说滴滴已经开始进入金融业。据多家媒体报道，滴滴金融最近推出了“全橙色”系统，这是一个“互联网汽车金融”的一站式服务平台。据报道，该系统将通过滴滴金融服务的账户管理和大数据风险控制能力，为旅游生态系统中的合作伙伴提供定制的金融服务，并为旅游业中间环节的汽车租赁公司提供服务，目标是简化网络上车辆和司机的金融服务流程。据介绍，“全局”将一端与服务旅游现场的金融服务提供商连接，另一端与以租赁公司为主的行业合作伙伴连接，以提高双方资本和汽车资产的匹配和管理效率。

虽然至少到目前为止，滴滴的“全橙色”金融服务平台的定位还不明确，从金融专业角度的分析也不具有说服力。然而，需要提出的一个问题是，像滴滴这样的科技巨头有什么样的信心、能力和优势进入金融业？

据报道，经过近年来的一系列“事件”，滴滴的现金流一直承受着巨大的压力，滴滴将触角伸向金融领域并不罕见。这个分析和这个原因很难成立，这绝对不是滴滴进入金融业的原因。如果滴滴开展金融业务是为了解决自身的融资困难和现金流压力，那么所开展的金融业务将服务于滴滴自身的融资。一方面，滴滴的融资是非法的，另一方面，它会毁掉滴滴的融资，这肯定不会走远。那么，像滴滴这样的公司在金融业的优势在哪里？

它有三个核心要素:大数据、云计算和人工智能。在这里，我们应该澄清两个主要的财务问题。首先，金融的本质是什么？第二，金融的未来趋势在哪里？

金融的本质是信用。只要信贷问题得到解决，金融风险控制问题和高金融风险的根本问题就可以得到解决。过去，信用问题无法解决，即无法获得金融交易对手的信用状况，或者金融交易发生时不知道交易对手的信用状况，导致金融风险的爆发。例如，如果你不了解或不知道或获得的信用是虚假的，你就不能在到期时偿还贷款的本金和利息，这将带来风险和形式缺陷。

随着科学技术的发展，出现了许多基于互联网，特别是移动互联网的科技公司。经济活动中交易者的数据被留在了这些科技公司的平台上。通过分析这些数据，我们可以了解他们的信用状况，解决未知信用或无法获得信用的大问题。这解决了金融的根本问题。正是技术巨头解决了金融本质的问题。

这就是包括高盛在内的金融公司自称为科技公司的原因。金融的发展方向或未来必须是科技公司。

作为一家科技公司，滴滴出行的平台目前为超过5.5亿人服务，超过3000万司机和车主在平台上灵活赚取收入。这背后是大量数据(603138，诊断单元)。挖掘这些海量数据可以挖掘出大量的财富价值，包括金融价值。具体表现就是可以获得这5.5亿客户和3000万司机的信用数据。

仅有数据是不够的。为了获得信用状况，我们必须依靠云计算来挖掘和分析这些数据，以便准确地获得它们。收购后，可以通过人工智能手段进行个性化、精准化、综合化的营销，挖掘信用状况时也可以利用人工智能手段进行深度分析。人工智能的算法、计算能力和大数据在获取信用状态时可以得到充分利用。从业务的微观层面来看，ai在获取准确用户的成本和效率方面具有明显优势，从而为网上汽车金融产品的拓展和创新提供了更大的空业务空间。

这是滴滴和其他科技巨头有信心和基础进入金融业的深层原因。