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日前,中国保监会发布了2020年第二季度银行业保险业主要监管指标。上半年,商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%。其中,国有大银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行分别下降12.04%、8.49%、2.06%和11.42%。

此前,管理层曾提出金融机构应该为实体经济赚取1.5万亿元的利润,这在市场上引发了热烈的讨论,并认为主要依靠利差的银行可以为实体经济赚取利润。现在,数据显示了一切,国有大银行和股份制银行的净利润降幅最大。这些银行是大型项目的贷款人,因此可以看出,给实体经济带来利润不仅仅是空谈,而是行动。周二a股的表现也非常有趣。净利润降幅最小的城市商业银行表现强劲。成都银行(601838,股票市场)曾经有一个每日限额,几大国有银行的表现远远落后于整个行业。

金融投资报:上半年利润普降让利实体经济 银行还好吗?

那么,银行的净利润会大幅下降吗?从数据可以看出,今年上半年银行业净利润下降了0.13万亿元,因为去年上半年商业银行累计净利润为1.13万亿元。换句话说,银行业已经使实体经济的金融成本降低了0.13万亿元,如果将乘数效应考虑在内,将使实体经济受益超过0.13万亿元。根据我们之前的分析,银行盈利的主要措施是缩小利差。毕竟,利差占中国银行净利润的70%(601988)(港股03988)。当然,自从“银行盈利1.5万亿元”的提法在6月份首次出现以来,目前的反应应该是银行刚刚开始为实体经济盈利。如果下半年继续盈利,可能会实现1.5万亿元,但不一定是银行1.5万亿元的净利润,这主要是为了减少银行的利差收入,这将考验银行的综合经营能力。

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当然,银行利润对实体经济的贡献将不可避免地导致净利润的下降,但这对于大银行来说不是一个大问题,因为中国银行业的总体拨备是充足的。数据显示,2020年第二季度末,商业银行不良贷款拨备覆盖率为182.4%,比上季度末下降0.8个百分点。事实上,这个拨备覆盖率以前是商业银行用来预留利润的,特别是像招商银行(600036)(港股03968)这样的银行,其不良贷款拨备率超过450%,根本不怕短期利润的影响。去年,财政部表示,中国银行业的超额拨备可能会隐藏利润,并建议将超过国家最低标准两倍的拨备转换为利润进行分配。那么,国家规定的最低供应标准是什么?2018年《商业银行贷款损失准备金管理办法》规定为120%,双倍为240%。目前,超过这一规定标准的商业银行不少。当然,即使这些银行不发放支付股息的准备金,它们也可以适当发放一些准备金来回馈利润。

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正因为如此,银行业整体利润的下降也将加速行业优胜劣汰。区位优势明显、管理能力灵活突出、不良贷款率低、拨备率高的银行有望在竞争中脱颖而出。

标题:金融投资报:上半年利润普降让利实体经济 银行还好吗?

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